隨著《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》的出臺，P2P網貸行業(yè)或將迎來的更為混亂的秩序。一則，原本打著P2P旗號要做“龐氏騙局”甚至是傳銷的P2P會更快的浮出水面;二則，或會更快的加速P2P的跑路，但是《辦法》之后跑路的P2P已經完全可以定罪;三則，那些剩下來的P2P也將面臨洗牌與整合，接受市場及相關部門的調控與監(jiān)管。

　　當然，以上這些是大部分業(yè)內人士的看法，P2P網貸接下來究竟會向死而生還是向生而生，這個定論是不好下的。前段時間，參加了搜狐科技組織的P2P網貸行業(yè)論壇，聽了嘉賓們對行業(yè)現(xiàn)狀的分析及未來發(fā)展形勢的預測，有些感觸，他們的分享與偉哥的看法有很多相似之處。這里，對于P2P的未來發(fā)展，偉哥也從互聯(lián)網金融本質這個角度談談自己的看法。

　　互聯(lián)網金融的本質仍是金融 最終要走向實體產業(yè)

　　“金融是本質，互聯(lián)網是手段，用戶是核心，最終要走向實體。”這句話能夠非常清晰的表達互聯(lián)網金融的實質，即與互聯(lián)網結合的金融即便是更加多樣化與個性化的，其本質仍舊是金融，并不會因為金融走向互聯(lián)網就會變的比不可捉摸?；ヂ?lián)網是為金融的服務的，而之所以會選擇互聯(lián)網這個載體，是因為只有互聯(lián)網才能把普惠金融放到各個角落，才能有全民性的投資參與。這種大眾投資給各實體行業(yè)發(fā)展的方式，在以前是沒有的也無法實現(xiàn)的。

　　可想而知，民間資本力量幫助企業(yè)行業(yè)發(fā)展轉型，這可以為銀行與企業(yè)解決多少難題?而P2P網貸是互聯(lián)網金融的一種，這種投資理財形式面向個人用戶，更適合全民參與，更容易實現(xiàn)普惠金融。P2P網貸猶如一條杠桿，一邊是大眾以理財?shù)姆绞綄㈤e散資金放上去，另一邊則是企業(yè)、行業(yè)以及產業(yè)發(fā)展的資金需求。產業(yè)應用這些資金發(fā)展起來以后，所產生的收益的一部分成為杠桿另一端用戶的收益。

　　因為P2P網貸的存在，所有參與理財?shù)娜硕汲蔀橥顿Y人，只不過投資金額沒有投資機構那么多。事實上投資機構的錢大多也都是私募而來，本質上沒有太大區(qū)別。要說區(qū)別，則在于之前的金融都是大機構限時限地點限額參與，現(xiàn)在則是人人都可以通過互聯(lián)網上各家的P2P產品參投，更加公開與透明化。同時，還有各種大數(shù)據(jù)以及保險措施保證投資人的安全性，這比民間的私募眾籌要強數(shù)倍。恩，我說的是整個互聯(lián)網金融體系完善后的狀態(tài)，現(xiàn)在遠還沒有達到這個水準，當前主要還是靠P2P企業(yè)的良心與追回款項的能力。

　　P2P網貸雖在混亂中成長 產品及模式在創(chuàng)新中演變

　　伴隨著P2P網貸頻繁跑路與更多的“龐氏騙局”被戳穿，該行業(yè)也正在不斷的憑借著技術及模式的創(chuàng)新變的更為多元化，商業(yè)模式以及產品形態(tài)有了很多的變化，并不斷的向各行業(yè)細分領域延伸。P2P已經從早期專業(yè)的投資金融機構過渡到各行業(yè)及產業(yè)的自建自融，“互聯(lián)網金融+產業(yè)集群”的新形式正在成為P2P的主力，尤其是各行業(yè)的供應鏈金融正在做多種嘗試。譬如，汽車、房產等行業(yè)的供應鏈P2P等等，本質上是越來越多的P2P企業(yè)對于高質量資產的不斷挖掘以及各行業(yè)發(fā)展對于資本的需求，還有一方面是因為更多的企業(yè)趨向于將產品與理財結合起來做，為用戶提供更多的產品個性化上的選擇。

　　搜狐科技P2P論壇上，有嘉賓分享了P2P產品的發(fā)展趨勢：P2P理財產品目前比較受歡迎的是互聯(lián)網保險產品，場景化的小額個人保險產品及數(shù)據(jù)化的理財產品也正在成為主流;同時，在個人信貸領域，小額的、分散的及標準化的P2P產品也出現(xiàn)了很多，只要是容易規(guī)?；紩霈F(xiàn)。事實上，P2P網貸行業(yè)離不開大數(shù)據(jù)分析與風控，所以這兩個領域的產品以后也會百花齊放?？傮w而言，互聯(lián)網金融的利差收益正轉向相關行業(yè)服務的收益，重要的一點是互聯(lián)網金融企業(yè)可與傳統(tǒng)企業(yè)結合補齊支付差口，這注定P2P產品的多元化與個性化。

　　政府會支持互聯(lián)網金融 每個產業(yè)都應在上游推動P2P

　　安芙蘭創(chuàng)投投資總監(jiān)談文舒曾總結出政府支持互聯(lián)網金融的三個理由，大概意思如下：

　　互聯(lián)網金融是在幫政府辦事。小額貸款就是普惠金融的一部分，是政府一直想做的事。但傳統(tǒng)金融的商業(yè)形式決定了其做不了小額，做不了普惠這個事。

　　互聯(lián)網金融不為政府惹事。互聯(lián)網金融目前還沒有圍攻政府大樓的，出現(xiàn)了惡性事件的e租寶及泛亞不是互聯(lián)網金融。1000多家P2P金融跑的跑倒的倒，但沒有引起動亂。應該說，互聯(lián)網金融承擔了中國金融發(fā)展創(chuàng)新的重任，

　　具有國家發(fā)展的戰(zhàn)略意義。中國的互聯(lián)網和金融都干不過美國，但是互聯(lián)網金融有可能超過美國，這是國家戰(zhàn)略級別的。將來的互聯(lián)網貨幣會取代紙質，未來的信用都在網上，P2P只是其中一個起點，也是剛開始的一個點。

　　這三點說法，偉哥都非常認同。除了這三點，其實更重要的在于中國正處于轉型升級之際，每個行業(yè)的發(fā)展都離不開處于產業(yè)鏈上游的資本的推動。我們也正處于“互聯(lián)網+”時代，其實“互聯(lián)網+”是有先后順序的，只有的金融行業(yè)先走起來完成轉型升級的重任，才能進一步輔助其他行業(yè)完成升級轉型。在這一點上，很多行業(yè)及企業(yè)都已經有所領悟，行業(yè)以及企業(yè)內的P2P已經屢見不鮮，或是跨界合作自建，這些確實都能夠在產業(yè)鏈上游推動各相關行業(yè)的發(fā)展，并且是更有效率的。

　　以上是我對互聯(lián)網金融以及P2P網貸的幾點看法。大家能看到互聯(lián)網金融的最終形態(tài)應該是各行業(yè)內的普惠金融，即拿用戶的錢來做產業(yè)的事然后再加上福利反饋用戶，其實這是一種“取之于民用之于民”的典型做法，非常的實用同時更接地氣。

　　當普惠金融遍及各行業(yè)的時候，也是互聯(lián)網金融與全行業(yè)融合的時候。真能走到那一步，中國的金融創(chuàng)新將不只是中國的，也是世界的。