真融寶—新起之秀,能否逆襲?
打造面對大眾的資產(chǎn)管理和配置的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,普通用戶理財意識的提升,以及“零利率”、人民幣匯率貶值等金融事件,都讓普通投資者意識到面對跌宕起伏的資本市場,投資者最大化保障資產(chǎn)安全的途徑無疑是資產(chǎn)配置。
面對普通投資者不斷被激活的資產(chǎn)配置需求,真融寶借助互聯(lián)網(wǎng)搭建了一個面向大眾、高收益的一站式資產(chǎn)配置服務(wù)平臺,專業(yè)金融團隊和技術(shù)團隊的黃金組合將真融寶打造成了便捷、高收益、安全的平臺,投資標的是p2p網(wǎng)貸、小微金融等多種理財產(chǎn)品。
適時天使投資人李一男便為李強和吳雅楠牽線,兩人一拍即合。吳雅楠有近20年的投資經(jīng)歷,管理全球包括股票、債劵、貨幣和衍生品等多種資產(chǎn),曾先后擔任華楓資本管理公司總裁兼首席投資官、道明資產(chǎn)管理公司副總裁及高級投資經(jīng)理等,可謂老牌金融機構(gòu)的王牌投資官。
互聯(lián)網(wǎng)出身的李強和傳統(tǒng)金融出身的吳雅楠各有所長,兩者優(yōu)勢互補后,選擇將公司定位為資產(chǎn)管理和配置的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。李強和吳雅楠借助自身的優(yōu)勢,迅速為公司搭建起了兩大團隊,一方是擁有近20年的?型債權(quán)型投資組合及風險管理經(jīng)驗的金融團隊,一方是擁有百度多條產(chǎn)品線的開發(fā)、測試及運營經(jīng)驗的技術(shù)團隊。
兩者結(jié)合后,互聯(lián)網(wǎng)與金融的火花碰撞出了許多新想法,互聯(lián)網(wǎng)人士快速抓住用戶需求,金融人士提供投資服務(wù),兩者碰撞出的創(chuàng)新式的債權(quán)組合計劃為投資提供了最優(yōu)組合收益,頗具技術(shù)含量的系統(tǒng)為投資提供了便捷的投資服務(wù)和資金安全保障。
這一模式也吸引了不少資本關(guān)注,為李強和吳雅楠牽線搭橋的天使投資人李一男以及孵化投資機構(gòu)安芙蘭成為真融寶最早的投資人。2015年2月,真融寶獲得經(jīng)緯中國1000萬美元A輪投資。
近日,真融寶再次獲得知名機構(gòu)的青睞,紅杉資本宣布斥資近億元人民幣參與真融寶B輪融資。此前,紅杉資本在金融領(lǐng)域曾先后投資了金斧子、拍拍貸等平臺。
一位金融專家稱,“金融市場風險和機會并存,通過持續(xù)引導投資者進行不同理財產(chǎn)品的資產(chǎn)配置,才能更好地幫助投資者獲得配置獲利、風險分散的組合效應(yīng)。”真融寶無疑正好迎合了這一需求。
高收益理財產(chǎn)品是如何煉成的?
在投資領(lǐng)域,風險和收益一向成反比,因為現(xiàn)有平臺都難以解決高風險和高收益的困境。真融寶平臺所推出的產(chǎn)品成了另類,隨存隨取的高流動性、活期產(chǎn)品甚至高達40%的收益且無風險。真融寶是如何做到的?
在真融寶的平臺上,真融寶活期是其主打產(chǎn)品?!耙辉鹳?、隨存隨取”的設(shè)置頗具吸引力,不僅如此,每天產(chǎn)生的收益還將計入到第二天的本金中,進行日日復投。目前真融寶活期產(chǎn)品可以獲得接近10%左右的年化收益, 相當于銀行活期收益率的30倍左右。 但也受到可購買額度的限制,目前每人最多可購買10萬份額。
真融寶所推出結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品“快投”是其代表作,真融寶與國內(nèi)一線券商進行合作,將用戶資金分散到固定化收益產(chǎn)品及與滬深300指數(shù)以及黃金等多種資產(chǎn)類別掛鉤的權(quán)益互換類產(chǎn)品,在保證用戶資金安全保本的同時享受股市以及黃金等市場紅利,收益可達到5%-40%。
這兩款產(chǎn)品成為繼“寶寶”類理財產(chǎn)品后的又一爆款,引起多家理財平臺的跟進。除了活期產(chǎn)品外,真融寶平臺上還有三款定期產(chǎn)品:定期1個月,年化收益率9%,3個月為10%,6個月為12%。整體收益都比較高,高收益且可隨存隨取,看起來頗為矛盾的兩方面被真融寶打造成了高性價比的理財產(chǎn)品爆款。
首先來看其隨存隨取的底氣,在這一問題上,李強用上了自己的技術(shù)優(yōu)勢。真融寶的P2P債權(quán)有一定的借款期限制,面對用戶隨存隨取的流動性問題,真融寶團隊利用平臺上線后的前3個月成長期,收集了大量的用戶行為數(shù)據(jù),并建立了一個提現(xiàn)預(yù)測模型。根據(jù)模型預(yù)測的最高和最低提現(xiàn)區(qū)間,真融寶可以提前幾天儲備現(xiàn)金,避免發(fā)生現(xiàn)金量不足的情況。
真融寶上的高收益又是如何煉成的?相關(guān)負責人給出了三個法寶,一是資產(chǎn)披露,真融寶的所有資產(chǎn)分布在99個優(yōu)選后的資產(chǎn)方中,真融寶對所有資產(chǎn)方進行嚴格的信用分層,對資產(chǎn)做分類管理;二是信用分層,相對而言,高等級擁有高信用,低等級擁有高收益,真融寶通過對不同信用等級的資產(chǎn)方做配比,在降低投資風險的同時,享有更高的投資收益;三是資產(chǎn)分類,真融寶對所投資資產(chǎn)做嚴格的分類管理,不同類別的資產(chǎn)均衡配置,防止單一類別資產(chǎn)的系統(tǒng)性風險,在每個類別中,選取最優(yōu)質(zhì)合作方進行合作。
有了這三個法寶后,真融寶也在不斷拓寬其產(chǎn)品邊界。2014年底,真融寶開始引入標準化資產(chǎn),此前真融寶購買的P2P債權(quán)、消費貸款和供應(yīng)鏈金融都屬于非標準化資產(chǎn),不能在銀行和證券交易所公開上市交易。若想同時解決高收益和流動性,標準化資產(chǎn)提供了活期產(chǎn)品變現(xiàn)的要求。
這一舉措令真融寶的成交金額突飛猛進,2015年2月到8月的半年時間里,真融寶的累計成交額從0.68億元增加到17.2億元,環(huán)比增長率達到2406.79%。用戶從1.9萬人增加到31.2萬人,環(huán)比增長率達到1529.91%。如今這個增長勢頭還在繼續(xù)。9月真融寶的用戶已經(jīng)超過了70萬,總交易額累計近40億元人民幣。
獨特的投資原則和產(chǎn)品設(shè)置保障了其高收益,直接秒殺了“寶寶”類和銀行理財產(chǎn)品3%-4%的收益。
通過這一系列操作,真融寶“一元起購”的標準設(shè)置了足夠低的門檻,為廣大普通投資者都提供了資產(chǎn)配置的機會;“隨存隨取”的設(shè)置為投資者提供了便捷的服務(wù),滿足用戶各種期限的理財需求;高收益更是滿足了用戶希望投資高回報需求。
全方面風控管理:五大殺手锏保障資產(chǎn)安全
風控作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的生命,需要多方面的配合,真融寶對于資產(chǎn)管理安全方面的付出堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的標桿,從專業(yè)的風控團隊、嚴謹?shù)闹贫仍O(shè)計、備用金機制、第三方擔保、多重技術(shù)保障全方位保障用戶的資產(chǎn)安全。
風控首先離不開專業(yè)人士實地調(diào)查的奔波,真融寶為此專門組建風控團隊。從2014年10月開始,真融寶組建了一支10多人的風險控制團隊,團隊成員大多為銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)出身,有豐富的金融風險控制經(jīng)驗。
在風險管控流程中,投資決策委員會的幾大團隊協(xié)作管理風險,真融寶配備了投資管理部、風險管理團隊、資產(chǎn)配置團隊和法律合規(guī)團隊。在真融寶投前、投中、投后環(huán)節(jié),風控團隊都介入其中。
在投資前端,投資決策委員會研究確定資產(chǎn)投資方向、確定資產(chǎn)配置組合、篩選合作平臺,隨后進行投前盡職調(diào)查,對投資標的進行資信核查、實地盡職調(diào)查、合作平臺評估等全方位的調(diào)查,由專業(yè)?控團隊負責篩選和合作洽談債權(quán)供應(yīng)商;
在投中階段,確定投資意向后,由投委會審批、簽署合作協(xié)議、資產(chǎn)核查達成投中審批環(huán)節(jié),風控團隊會持續(xù)跟蹤分析平臺提供的債權(quán)質(zhì)量,同時堅持只投小微標的;
在投后管理階段,真融寶平臺進行監(jiān)控預(yù)警、投后實地走訪、資產(chǎn)到期管理等環(huán)節(jié)的管理,風控團隊會繼續(xù)跟蹤研究所投公司的財務(wù)報表。
有了專業(yè)的風控團隊,也需要多種機制保障風險。在真融寶平臺,公司采取分散加優(yōu)選的投資原則。分散是指資金分散、類別分散、地域分散,優(yōu)選是指選擇優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)方,如投哪網(wǎng)、溢美保理等。由于真融寶和多個領(lǐng)域中的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方建立了良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系,真融寶的資產(chǎn)配置包括但不限于小微信貸、消費信貸、供應(yīng)鏈金融、融資租賃金融、網(wǎng)貸平臺、保理等領(lǐng)域。
同時,真融寶后端的資產(chǎn)種類豐富,分為貨幣基金、分級基金優(yōu)先級部分、消費金融、供應(yīng)鏈金融、小微信貸、P2P債權(quán)幾個部分,這也為真融寶的風控提供了諸多選擇。真融寶會根據(jù)?業(yè)發(fā)展靈活調(diào)整各種資產(chǎn)配置比例,從而有效地應(yīng)對市場風險和行業(yè)風險。
真融寶在機制方面還為自己設(shè)立了嚴格的要求,平臺為保障資產(chǎn)安全有專門的備用金機制。除了真融寶投資的所有資產(chǎn)方均承諾100%本息保障,真融寶也有自己的安全保障計劃。真融寶所有投資者的每一筆投資均自動加入真融寶的本息保障計劃,一旦出現(xiàn)逾期壞賬,真融寶將通過風險備用金優(yōu)先墊付,保證投資者的資金安全。
根據(jù)真融寶公布的數(shù)據(jù),2015年上半年壞賬金額為2.61萬元,總壞賬率小于0.0036%。壞賬便是從253萬元的風險備用金中墊付。
除此之外,真融寶和外部機構(gòu)建立了風險管理機制,為資產(chǎn)安全提供擔保。2015年1月,真融寶在招商銀行開設(shè)風險備用金專戶,真融寶設(shè)立風險備用金機制,為了保障風險備用金的??顚S茫嫒趯毭吭鹿加姓猩蹄y行蓋章確認的風險備用金流水詳情;2015年5月,真融寶與中國人民保險達成戰(zhàn)略合作,保障用戶賬戶資金盜刷風險。
最近,真融寶董事長吳雅楠博士受邀參加2015年“中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家年會”。在會中,吳雅楠博士做了精彩的分享,對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)環(huán)境、未來趨勢做了一系列分析,并對真融寶平臺的產(chǎn)品亮點和創(chuàng)新思維做出了分享。吳雅楠表示,2016年將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),大洗牌、大分化、大跨界的一年,也是互金行業(yè)在有監(jiān)管的環(huán)境下高速發(fā)展的一年
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