進(jìn)入2016年，P2P行業(yè)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)象越來越多。一些大平臺(tái)嘗試把財(cái)富管理引入進(jìn)來，把股票、基金以及證券等引入進(jìn)來，開啟集團(tuán)化模式，這不失為一個(gè)方向。

　　但大家不能忽視，在P2P領(lǐng)域，依然有廣闊的增量空間。已經(jīng)探明的方向包括，汽車金融超過2萬億元，消費(fèi)金融在10萬億元級(jí)別，供應(yīng)鏈金融也有10萬億元，相比目前1萬億的市場(chǎng)規(guī)模仍有巨大潛力，而隨著P2P與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不斷融合，市場(chǎng)空間還將不斷挖掘出來，即使在亂象叢生的P2P市場(chǎng)也有很多不錯(cuò)的P2P企業(yè)，如付融寶、永利寶、ppmoney、宜人貸、融360、理財(cái)范?！　?/p>

　　這里，就跟大家分享一下今年值得P2P行業(yè)重點(diǎn)拓展的幾個(gè)領(lǐng)域。

　　汽車金融突破2萬億

　　去年下半年開始，行業(yè)對(duì)汽車金融的關(guān)注直線上升，包括騰訊、京東和易車合資的易車車貸，由中信集團(tuán)、北汽集團(tuán)等傳統(tǒng)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈投資的第一車貸，廣汽集團(tuán)入股Uber探索新車、二手車、汽車金融領(lǐng)域，各種勢(shì)力不斷涌入。

　　與其它P2P資產(chǎn)相比，汽車金融資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)特點(diǎn)非常突出。汽車評(píng)估成熟的體系，有更好的公允價(jià)值，而且汽車的流動(dòng)性更好，流動(dòng)渠道比較申通，資產(chǎn)金額較小，處理起來十分方便，帶來的安全性更高，更能獲得投資人的信任。

　　根據(jù)德勤中國(guó)最近發(fā)布的《2015中國(guó)汽車金融白皮書》，去年中國(guó)汽車消費(fèi)金融滲透率約為20%，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有較大差距。到了2020年，中國(guó)汽車金融的滲透率將達(dá)到50%，市場(chǎng)規(guī)模將突破2萬億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，汽車金融的內(nèi)涵和外延也在蛻變。

　　不僅只是給購車用戶提供分期付款，還包括為汽車產(chǎn)業(yè)鏈公司提供融資，包括基于庫存的融資、基于應(yīng)收賬款的融資等，以及在后車市場(chǎng)，為車主抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)提供金融服務(wù)，這都會(huì)導(dǎo)致汽車金融的市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)張。

　　消費(fèi)金融10萬億級(jí)

　　一定程度上來說，汽車金融已經(jīng)具備消費(fèi)金融的成份，為車主購車、日常消費(fèi)提供金融服務(wù)就屬于消費(fèi)金融，但這只是消費(fèi)金融的冰山一角，京東白條、趣分期等新型消費(fèi)金融平臺(tái)，已經(jīng)通過電商這個(gè)渠道，將消費(fèi)金融的觸角伸展到了人們?nèi)粘ＯM(fèi)的各個(gè)角落。

　　除了電商系的京東白條、垂直創(chuàng)業(yè)平臺(tái)系的趣分期，P2P行業(yè)對(duì)消費(fèi)金融也表現(xiàn)出了深厚的興趣。有利網(wǎng)的劉雁南出來做的美利金融即定位為消費(fèi)金融，在以往大學(xué)生消費(fèi)貸、白領(lǐng)貸等產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，理財(cái)范今年也將重點(diǎn)發(fā)力消費(fèi)金融市場(chǎng)。

　　消費(fèi)金融與P2P具有天然的融合特性，在P2P的模式下，線上對(duì)接有投資需求的投資人，線下對(duì)接有消費(fèi)需求的借款人，雙向打通理財(cái)端和借款端，打造全新的更符合國(guó)家消費(fèi)轉(zhuǎn)型的商業(yè)模式。

　　消費(fèi)作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車之一，刺激消費(fèi)一直是中國(guó)的重要目標(biāo)。P2P模式下的消費(fèi)金融迅速發(fā)展，對(duì)刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需也將產(chǎn)生積極意義，這種情況下，預(yù)計(jì)消費(fèi)金融也將得到更多的政策支持。

　　根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)消費(fèi)信貸結(jié)構(gòu)只占總的信貸20%左右，美國(guó)則超過60%。以中國(guó)的人口基數(shù)和增長(zhǎng)的消費(fèi)需求，這里將是一個(gè)10萬億級(jí)的市場(chǎng)空間。

　　供應(yīng)鏈金融10萬億

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的興起與供應(yīng)鏈金融不無關(guān)系，要知道，當(dāng)年第一次引爆互聯(lián)網(wǎng)金融概念的“阿里小貸累計(jì)放款200億元”事件中，阿里小貸，實(shí)際上就是供應(yīng)鏈金融的模式。

　　這種新型供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)在于，純信用貸款，而且審批快、放款快。基于對(duì)賣家經(jīng)營(yíng)狀況、交易狀況的掌握，阿里小貸有充足的大數(shù)據(jù)作為征信，阿里系電商平臺(tái)對(duì)賣家應(yīng)收賬款、店鋪經(jīng)驗(yàn)的控制，這為放貸提供了較高的隱性擔(dān)保，資產(chǎn)安全性比較高。

　　這種優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)迅速引起了P2P的注意，在慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等B2B電商提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，很容易發(fā)現(xiàn)一些P2P平臺(tái)的身影。

　　供應(yīng)鏈金融卻不只存在于電商平臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)通過引入在產(chǎn)業(yè)鏈居于核心地位的大公司，借助這些公司對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的控制能力，為其上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資，與電商+小貸、電商+P2P有異曲同工之妙。

　　有消息稱，當(dāng)前中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已超過10萬億元，并且每年以20%-30%的速度增長(zhǎng)。

　　這里還要補(bǔ)充一點(diǎn)，在供應(yīng)鏈金融中，圍繞汽車產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融也是重要組成部分。橫跨消費(fèi)金融與供應(yīng)鏈金融兩大領(lǐng)域，這也進(jìn)一步佐證了，汽車金融將成為P2P網(wǎng)貸爭(zhēng)奪的重中之重。

　　在不同場(chǎng)合我曾幾次說過，互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　然而，由于攜帶有互聯(lián)網(wǎng)“流量為王”的基因，很多P2P長(zhǎng)期熱衷于打廣告，引流量，問題在是，隨著BAT等互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭的切入，P2P的那點(diǎn)流量已然是小巫見大巫。流量劇增也給安全帶來了巨大壓力，近日北京等地叫停P2P廣告，更是表明了監(jiān)管層面的這種擔(dān)心。

　　感覺去年下半開始，特別是隨著幾個(gè)流量很大、規(guī)模很大的平臺(tái)接連出事，行業(yè)的風(fēng)向已經(jīng)有所轉(zhuǎn)變，包括前幾天兩大知名平臺(tái)因?yàn)橘Y產(chǎn)端公司引發(fā)的爭(zhēng)論，都在表明，大家已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，給用戶提供優(yōu)質(zhì)、安全的金融資產(chǎn)才是王道，圍繞優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的競(jìng)爭(zhēng)必將進(jìn)一步升級(jí)。