近期，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)分期樂宣布,完成國(guó)內(nèi)第一單登陸上交所的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,這也是首單基于年輕人分期消費(fèi)債權(quán)資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這也標(biāo)志著分期樂平臺(tái)上大學(xué)生債權(quán)的優(yōu)質(zhì)性第一次得到國(guó)內(nèi)主流金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

　　根據(jù)分期樂平臺(tái)上4000多校區(qū)，500多萬名注冊(cè)大學(xué)生的還款記錄顯示，大學(xué)生的壞賬率還不到1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平(3%~5%)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)最具風(fēng)險(xiǎn)的壞賬率在大學(xué)生這個(gè)特殊群體的發(fā)生率微乎其微。以分期樂舉例，商城上的商品跟京東合作，保證商品的真實(shí)性、可靠性。同時(shí)付款方式支持分期付款，每一單的授信額度在3000元左右，分3~24期還款，每個(gè)月二三百元的還款額度對(duì)于大學(xué)生不構(gòu)成太大壓力。

　　分期樂首席風(fēng)控官劉華年表示，互聯(lián)網(wǎng)分期購(gòu)物和信用消費(fèi)已逐漸成為高校大學(xué)生主流消費(fèi)方式之一，分期樂平臺(tái)上大部分大學(xué)生能夠合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，智慧消費(fèi)。行業(yè)的亂象主要還是外界詐騙分子，利用學(xué)生的不諳世事，盜用身份證和學(xué)生卡信息。針對(duì)這類情況，分期樂自主研發(fā)的反欺詐系統(tǒng)可以通過用戶行為分析做出判斷。因?yàn)榇嬖谄墼p嫌疑的這部分人群存在共通的行為特點(diǎn)，比如注冊(cè)流程非?？臁⒇浧废聠螘r(shí)間短且同一款商品下單時(shí)間高度集中、在商品瀏覽頁面停留時(shí)間短、下單手機(jī)號(hào)歸屬地和收貨地址不同、下單IP地址的信用評(píng)級(jí)等等，信用卡之所以放棄涉足這個(gè)領(lǐng)域，主要是因?yàn)榫€下力量的薄弱，而這恰恰是分期樂所具備的強(qiáng)項(xiàng)，分期樂自建的線下5萬多高校團(tuán)隊(duì)則可以做到一對(duì)一面簽，核實(shí)信息的真實(shí)性。

　　劉華年表示，分期樂為大學(xué)生提供更多勤工儉學(xué)的機(jī)會(huì)，一定程度上也可以規(guī)避壞賬率的發(fā)生。一些逾期還款的大學(xué)生事實(shí)上確實(shí)是沒錢還款，針對(duì)這類學(xué)生，分期樂可以提供勤工儉學(xué)的機(jī)會(huì)，鼓勵(lì)大學(xué)生用自己的勞動(dòng)還清余款。同時(shí)，在兼職期間表現(xiàn)突出的大學(xué)生還能獲得畢業(yè)直接轉(zhuǎn)正的機(jī)會(huì)。目前，分期樂的高校經(jīng)理團(tuán)隊(duì)有5萬多人，2016年還將進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　中國(guó)目前有3500多萬大學(xué)生，根據(jù)《企鵝智庫(kù)》大學(xué)生生活費(fèi)調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生平均月生活費(fèi)為1000元左右，其中若500元用作額外消費(fèi)，整個(gè)大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)的存量在萬億級(jí)別，分期樂目前的注冊(cè)用戶為500萬，滲透率14%。劉華年表示，這個(gè)市場(chǎng)還有70%的消費(fèi)需求有待挖掘，2016年勢(shì)必將迎來互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融大爆發(fā)，分期樂將會(huì)在“互聯(lián)網(wǎng)金融+消費(fèi)場(chǎng)景”的模式下做出更多創(chuàng)新性的嘗試。