中國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的大方向不會改變，普惠金融也是重要的創(chuàng)新點之一。秉承“金融向善”的發(fā)展理念，小贏科技深不斷夯實商業(yè)模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，合規(guī)發(fā)展，深耕小微信貸市場，為普惠金融發(fā)展發(fā)揮自己的力量。

　　11月23日，小贏科技發(fā)布了2021年第三季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績，得益于數(shù)字化經(jīng)營能力的持續(xù)提升，小贏科技業(yè)績在三季度保持穩(wěn)健增長，營收9.644億元，同比增長72.3%，調(diào)整后歸屬股東的凈利潤2.770億元，同比大幅扭虧為盈。

　　值得關(guān)注的是，得益于小贏科技對于普惠金融發(fā)展的重視和實踐，撮合貸款總額為151億元人民幣，同比大幅增長87.9%，并連續(xù)兩個季度創(chuàng)新高。

　　合規(guī)發(fā)展助推業(yè)績穩(wěn)健

　　2020年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》拉開助貸業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展大幕，以商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)和助貸業(yè)務(wù)有章可循，讓金融機(jī)構(gòu)會和頭部的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作，將金融服務(wù)進(jìn)一步落實到小微企業(yè)和個人。

　　目前，小贏科技已經(jīng)和多家持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作開展助貸業(yè)務(wù)。第三季度財報顯示，機(jī)構(gòu)合作能力持續(xù)加持，小贏科技撮合貸款總額達(dá)到151億元，同比增長87.9%，環(huán)比增長17.5%。小贏卡貸撮合貸款總額強(qiáng)勁增長，占公司撮合貸款總額的比重由2020年同期的85.3%上升至100%。截至2021年9月30日，小贏卡貸款在貸余額為人民幣244億元，較上一季度增長19.9%。

　　穩(wěn)健的業(yè)績增長，離不開小贏科技對“合規(guī)”發(fā)展進(jìn)程的長期堅持與穩(wěn)步推進(jìn)。2019年，小贏科技接入百行征信數(shù)據(jù)系統(tǒng)，并獲得ISO 27001信息安全管理體系認(rèn)證;2020年，小贏科技完成轉(zhuǎn)型，網(wǎng)貸存量業(yè)務(wù)全部清零。今年5月，深圳市地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)深圳市小贏小額貸款有限責(zé)任公司的業(yè)務(wù)資格，小贏科技成為了行業(yè)中首批完成轉(zhuǎn)型并獲得全國展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照公司。

　　實際上，早在2015年，小贏科技就已經(jīng)開始發(fā)力小額分散的普惠金融方向。從今年第三季度開始，小額信貸業(yè)務(wù)開始運作，意味著小贏科技繼續(xù)深化合規(guī)經(jīng)營，并致力于通過數(shù)字科技能力打開新的增長通道，提高普惠金融效率。

　　小贏科技2014年成立以來始終堅守“讓科技服務(wù)于金融，讓金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)”的初心，積極配合監(jiān)管，不斷調(diào)整和完善業(yè)務(wù)模式，促進(jìn)合作金融機(jī)構(gòu)增加，資產(chǎn)質(zhì)量上升，以共同構(gòu)建其完善的金融服務(wù)生態(tài)。

　　不懈的努力勢必會獲得用戶的支持。截至2021年9月30日，小贏科技?xì)v史累計活躍借款人數(shù)(每人在公司借貸平臺上至少進(jìn)行了一筆交易)為800萬人，歷史累計注冊用戶數(shù)達(dá)6540萬人。

　　在撮合貸款總額不斷創(chuàng)新高的同時，小贏科技的穩(wěn)健屬性還在持續(xù)優(yōu)化。截至2021年9月30日，未償還貸款中31-60天逾期的逾期率為0.96%，資產(chǎn)質(zhì)量整體表現(xiàn)優(yōu)質(zhì)且穩(wěn)定。

　　小贏科技總裁李侃表示:“未來，我們將持續(xù)提升數(shù)據(jù)驅(qū)動能力和信貸分析能力，識別和獲取更多優(yōu)質(zhì)借款人，以提高資產(chǎn)質(zhì)量。我們還將深化與機(jī)構(gòu)資金伙伴的合作關(guān)系，更好地服務(wù)于客戶的需求?！?/p>

　　隨著合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增加，資金結(jié)構(gòu)多元化后預(yù)期資金成本有望進(jìn)一步降低。小贏科技預(yù)計，到今年第四季度，撮合貸款總額將在120-132億元之間， 2021年撮合貸款總額在508-520億元人民幣之間。

　　扎根服務(wù)小微企業(yè)

　　中小企業(yè)的生存是關(guān)系著就業(yè)和民生的重大問題。從國際上看，美國、德國、日本的中小企業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)大約是50%左右，對就業(yè)的貢獻(xiàn)是60%到70%。在我國，中小企業(yè)具有“五六七八九”的典型特征，即貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的重要組成部分。

　　然而，由于小微企業(yè)經(jīng)營受環(huán)境影響波動性很大，三年存活率非常低，大多數(shù)國家小微企業(yè)的三年存活率難以超過10%。在諸多導(dǎo)致中小微企業(yè)存活率低的諸多因素中，融資難是重要因素之一。

　　如今，在實體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)遭遇疫情重大沖擊和外需斷崖式下跌的情況下，國家在貨幣與監(jiān)管政策同時發(fā)力，支持小微企業(yè)發(fā)展的政策密集出臺。

　　今年7月5日，央行發(fā)布的《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》要求，繼續(xù)加強(qiáng)對個體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴(kuò)大就業(yè)重點群體的金融支持，鼓勵精簡辦貸環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續(xù)，提高個體工商戶等經(jīng)營主體的融資便利度。11月23日，國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《關(guān)于提升中小企業(yè)競爭力若干措施的通知》，提出要加強(qiáng)信貸支持。深入實施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，支持金融機(jī)構(gòu)深化運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模型，持續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放規(guī)模和力度。

　　根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2020年我國小微貸款余額15.1萬億，同比增長30.3%。針對有借貸需求的消費金融個體戶和小微企業(yè)，小贏科技不斷響應(yīng)國家號召，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與數(shù)據(jù)為驅(qū)動，基于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控體系，全線上、智能審批額度授信，7*24小時為個體戶和小微企業(yè)提供信貸解決方案，并且推出了“微光計劃”專項幫扶政策，來進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)與小微金融的匹配度，改善服務(wù)觸達(dá)和用戶體驗，助力普惠金融和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　小贏創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官兼董事長唐越在財報中透露:“我們對小微企業(yè)和個體工商戶的服務(wù)正在扎實推進(jìn)，這是我們未來發(fā)展的重要目標(biāo)群體。我們對小微客群有一定的優(yōu)惠貸款政策，我們正在調(diào)整和測試系統(tǒng)，以加快資格審核和驗證過程?！?/p>

　　在小贏科技的“微光”下，越來越多的小微企業(yè)得到了助推發(fā)展的機(jī)會。數(shù)據(jù)顯示，2020年全年，小贏科技個體戶、小微企業(yè)放款用戶數(shù)60萬，放款金額125億元。2021年上半年，小贏科技個體戶、小微企業(yè)放款用戶數(shù)57萬，放款金額達(dá)到110億元，僅半年的規(guī)模就幾乎與去年全面持平。