政策風(fēng)起，平安銀行跨境金融業(yè)務(wù)正在揚(yáng)帆起航。

　　隨著平安銀行香港分行私人財富管理業(yè)務(wù)正式展業(yè)、首批跨境理財通獲批，平安銀行強(qiáng)化了國際化版圖的布局。以此為契機(jī)，平安銀行跨境業(yè)務(wù)在“五位一體”新模式驅(qū)動下再次全新升級，圍繞著精準(zhǔn)客群、精準(zhǔn)場景化提供一站式隨身陪伴服務(wù)。

　　憑借在跨境金融領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)，平安銀行榮獲南都傳媒“2021年度跨境金融先鋒獎”，肯定其為粵港澳大灣區(qū)搭建越來越便利的金融服務(wù)平臺，為灣區(qū)居民提供卓越的跨境金融服務(wù)作出的貢獻(xiàn)。

　　海外財富管理落子，駛向財富管理的星辰大海

　　近期，平安銀行香港分行私人財富管理業(yè)務(wù)正式展業(yè)，開啟了平安銀行財富管理走向國際化的新征程，也承擔(dān)起了服務(wù)平安集團(tuán)海外戰(zhàn)略的重要使命。

　　據(jù)平安銀行介紹，客戶整體可投資金融資產(chǎn)不低于等值300萬美元或在平安銀行香港分行的可投資金融資產(chǎn)不低于100萬美元即可開戶。開業(yè)后，平安銀行將提供全遠(yuǎn)程開戶、全線上服務(wù)、賬戶費(fèi)用優(yōu)免、特色轉(zhuǎn)賬匯款、優(yōu)勢的定期存款、優(yōu)惠的換匯匯率等一系列更有溫度的跨境金融服務(wù)。

　　具體來看，內(nèi)地客戶可享受全線上服務(wù)，只需在“口袋銀行香港”App提交開戶預(yù)約申請，在內(nèi)地預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)開戶見證即可完成;當(dāng)賬戶建立后，可享受手續(xù)費(fèi)優(yōu)免、匯款實(shí)時到賬等超值服務(wù)。在開業(yè)期間，客戶還可享受專屬定制賬號，新老客戶加息紅包，推薦好友福利紅包等尊享福利。

　　據(jù)悉，香港的金融業(yè)采用牌照準(zhǔn)入制，平安銀行香港分行私人財富管理業(yè)務(wù)也取得香港證監(jiān)會SFC的1、4號牌，據(jù)悉，SFC頒發(fā)的1號牌可以為客戶提供股票及股票期權(quán)的買賣/經(jīng)紀(jì)、債券、買入/沽出互惠基金及單位信托基金、配售及包銷證券服務(wù);4號牌則可以向客戶提供有關(guān)沽出/買入證券的投資意見、發(fā)出有關(guān)證券的研究報告/分析等業(yè)務(wù)。

　　拿下1、4號牌，平安銀行香港分行私人財富管理業(yè)務(wù)除了為客戶提供便捷開戶、存款、轉(zhuǎn)賬匯款等多項(xiàng)銀行基本業(yè)務(wù)之外，還能為客戶提供更多元的資產(chǎn)配置的產(chǎn)品與服務(wù)。平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)，平安銀行香港分行私人財富管理業(yè)務(wù)還會申請其他金融業(yè)務(wù)牌照，豐富私人財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)范疇，提供公私募基金、港美股、保險、離岸信托等一站式解決方案，為高凈值客戶更加全面的全球資產(chǎn)配置服務(wù)，滿足客戶全方位、多元化的服務(wù)需求。平安銀行將持續(xù)支持大灣區(qū)建設(shè)，推動大灣區(qū)金融服務(wù)業(yè)的融合匯聚、協(xié)同發(fā)展，助力國家深化金融改革開放。

　　提升客戶體驗(yàn)，夯實(shí)財富管理灣區(qū)競爭力

　　香港分行展業(yè)是海外布局的主動出擊，而首批落地跨境理財通則是牢牢抓住了政策良機(jī)。

　　市場數(shù)據(jù)顯示，作為國內(nèi)第一灣區(qū)，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)擁有超過600萬元可投資資產(chǎn)的家庭超過45萬戶，累計可投資資產(chǎn)總額至少達(dá)2.7萬億元。廣闊的財富藍(lán)海蘊(yùn)含著跨境理財配置的巨大需求，“跨境理財通”打通了資本流動的“任督二脈”，也為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供了難得的機(jī)遇。

　　今年10月18日，平安銀行跨境理財通業(yè)務(wù)正式獲批，成為首批推出跨境理財通業(yè)務(wù)的銀行之一。多家試點(diǎn)銀行同臺競技，平安銀行立足于強(qiáng)勁的零售轉(zhuǎn)型策略，在產(chǎn)品體系搭建、專業(yè)投顧、數(shù)字化運(yùn)營及投資者體驗(yàn)上做足了準(zhǔn)備。

　　在產(chǎn)品體系搭建上，平安銀行“北向通”優(yōu)選固收類理財產(chǎn)品，助力港澳居民分享內(nèi)地經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利，并聯(lián)合內(nèi)地頭部基金公司甄選港澳客戶專屬公募;“南向通”上，運(yùn)用合作行全球化的產(chǎn)品投顧團(tuán)隊(duì)、優(yōu)選推出多幣種、創(chuàng)新型全球化投資產(chǎn)品。

　　考慮到投資者的投資習(xí)慣和風(fēng)險偏好，跨境理財通上線的產(chǎn)品，更加關(guān)注期限和靈活性，選取的主要是期限較短、收益相對穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，同時在產(chǎn)品選擇上采取優(yōu)選策略，為兩地投資者提供匹配的產(chǎn)品。

　　在投顧專家上，平安銀行打造了一支由100余名投顧專家和900余名私人銀行家組成的專業(yè)隊(duì)伍與AI智能服務(wù)，提供7×24小時的陪伴服務(wù)。在具體服務(wù)流程中，投顧專家可以提前幫助客戶挑選，并根據(jù)客戶風(fēng)險偏好、投資周期、預(yù)期收益等需求智能化地將優(yōu)選產(chǎn)品推薦給客戶，這樣不僅可以提高客戶對理財產(chǎn)品的選擇效率，也大大提升了客戶體驗(yàn)。

　　平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，每位投資人只能選擇一家銀行開設(shè)跨境理財通專戶，只有在產(chǎn)品和服務(wù)上練好“內(nèi)功”，為投資者提供更好的客戶體驗(yàn)，才能吸引和留住客戶。

　　科技引領(lǐng)之下，平安銀行把線上化、智能化作為提升跨境理財通業(yè)務(wù)客戶體驗(yàn)的重要抓手。目前平安銀行已經(jīng)支持投資者提供全遠(yuǎn)程開立投資專戶、AI智能資格認(rèn)證等復(fù)雜業(yè)務(wù)線上化。此外，還提供新客開戶匯兌優(yōu)免、產(chǎn)品認(rèn)購成本最低、多重權(quán)益疊加以及海外開戶綠色通道等多重服務(wù)，讓投資者享受到省時、省錢、省心的極致服務(wù)體驗(yàn)。

　　“上兵伐謀，其次伐兵，其下攻城?！卑芽蛻趔w驗(yàn)擺在最重要位置的背后，是平安銀行對大灣區(qū)財富管理上的更大布局?！霸诳缇惩顿Y服務(wù)中，功能的實(shí)現(xiàn)只是很小一部分，我們更希望讓客戶感受到便捷、省心，從而有機(jī)會成為客戶的主辦銀行?！逼桨层y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　升級迭代，精細(xì)化深耕跨境客群服務(wù)

　　對于平安銀行而言，跨境理財通業(yè)務(wù)并非孤立的業(yè)務(wù)模塊，而是將其放在整個跨境金融的場景下來運(yùn)營。

　　2018年，平安銀行成立私財跨境金融團(tuán)隊(duì)，后將跨境人群細(xì)分為留學(xué)、外籍和境外游三大客群，提供泛跨境的金融和非金融服務(wù)。4年深耕之后，平安對三大客群經(jīng)營進(jìn)行擴(kuò)展，加入跨境投資客群，重點(diǎn)關(guān)注留學(xué)客群、外籍人士、境外旅游和跨境投資四類細(xì)分客群經(jīng)營，希望在過去經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，深挖跨境投資場景中的各類金融+非金融需求。

　　隨著國內(nèi)高凈值人群快速增長，客戶對跨境業(yè)務(wù)的需求已經(jīng)不僅僅局限在轉(zhuǎn)賬、結(jié)售匯等賬戶功能服務(wù)，而是伴隨著財富增值過程中越來越多地走向境外，通過家庭旅游、求學(xué)等需求帶動境外投資需求的增長。此外，選擇來內(nèi)地工作、生活的境外人士日益增多，催生了匯兌、理財、信用卡等多樣化需求。

　　通過深耕上述四大跨境客群經(jīng)營，平安銀行持續(xù)升級產(chǎn)品及服務(wù)體系，強(qiáng)調(diào)圍繞客群經(jīng)營的陪伴服務(wù)。即針對精準(zhǔn)的目標(biāo)客群、精準(zhǔn)的場景，把全流程的金融和非金融的服務(wù)都整合進(jìn)來，實(shí)現(xiàn)全程陪伴式服務(wù)，同時在每個服務(wù)地點(diǎn)上，達(dá)到全行業(yè)體驗(yàn)最優(yōu)的目標(biāo)。

　　舉例來說，平安銀行為留學(xué)客群打造“平安留學(xué)”品牌，加大“金融+非金融”的一站式服務(wù)投入，針對不同留學(xué)階段家長的痛點(diǎn)，提供陪伴式的服務(wù)體驗(yàn);針對外籍人士首創(chuàng)“薪酬購匯預(yù)審”，升級“外籍人士存款質(zhì)押辦信用卡”業(yè)務(wù);為境外旅游的客戶貼心上線“平安簽證通”，留學(xué)/旅游簽證隨時辦理，支持萬里通積分抵扣。

　　而對于跨境投資，平安私人銀行持續(xù)完善全球資產(chǎn)配置體系，布局環(huán)球資產(chǎn)配置，捕捉海外投資機(jī)會，挑選全球頂尖管理人。此外，平安銀行還建立了一套智能完善的線上服務(wù)+專人的跨境服務(wù)模式。線上服務(wù)可為客戶節(jié)省寶貴的時間，轉(zhuǎn)賬匯款、貨幣兌換等各項(xiàng)服務(wù)均可在APP上自助快捷辦理。專人跨境服務(wù)讓客戶更加省心無憂，境內(nèi)私人銀行顧問將與境外資深客戶經(jīng)理緊密協(xié)同，針對客戶當(dāng)?shù)刭~戶的財富管理需求，提供更專業(yè)、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　客群經(jīng)營日益精細(xì)化深耕、產(chǎn)品權(quán)益著眼于“人無我有，人有我優(yōu)”，讓客戶隨心、隨時、隨享服務(wù)，這也是平安銀行跨境業(yè)務(wù)在“五位一體”模式驅(qū)動之下“隨身銀行”的打法，以的“AI(AI銀行)+T(遠(yuǎn)程銀行)+Offline(線下銀行)”服務(wù)矩陣，打造極致服務(wù)體驗(yàn)。

　　把握大灣區(qū)發(fā)展機(jī)遇，平安銀行依托大灣區(qū)發(fā)達(dá)的資本市場、豐富的金融產(chǎn)品資源、龐大的客群，以專業(yè)化隊(duì)伍提供國際化資產(chǎn)配置服務(wù)，打造更強(qiáng)的財富管理競爭力，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。