想必這兩天大家的朋友圈被ApplePay刷爆了吧，關(guān)于ApplePay會(huì)不會(huì)顛覆掉支付寶微信、ApplePay會(huì)不會(huì)失敗，現(xiàn)在我們一起來說一說。

　　捋清楚ApplePay與銀聯(lián)云閃付的關(guān)系

　　ApplePay與銀聯(lián)云閃付的關(guān)系可以這么說，假設(shè)銀聯(lián)云閃付是主公劉備的話，ApplePay、Samsung Pay為旗下大將趙云、馬超，未來會(huì)有越來越多的國產(chǎn)手機(jī)加入銀聯(lián)云閃付，將成為移動(dòng)支付市場中地地道道的閃付派。

　　非蘋果手機(jī)能用ApplePay或類似刷手機(jī)支付嗎?

　　非蘋果手機(jī)是沒有ApplePay功能的，所以不能用，而即使是蘋果手機(jī)，也需要iPhone6、6S以上版本，5代可以搭配Apple Watch來實(shí)現(xiàn)蘋果支付。但是安卓系列手機(jī)也有相應(yīng)的閃付應(yīng)用，比如三星手機(jī)有NFC功能的新款手機(jī)可支持Samsung Pay，其他品牌手機(jī)可以使用自有支付技術(shù)，均可以實(shí)現(xiàn)像ApplePay一樣的“刷手機(jī)”支付，前提是這項(xiàng)技術(shù)加入到中國銀行云閃付中(貼片卡或者Sim pass等上代手機(jī)支付技術(shù)由于非常小眾就不在此摻和了)。

　　ApplePay會(huì)顛覆支付寶、微信支付嗎?

　　首先說明的是ApplePay本身是一種支付技術(shù)或產(chǎn)品，它并不是像支付寶、財(cái)付通、百度錢包一樣是第三方支付，其次他本身沒有賬戶體系及設(shè)計(jì)資金的清結(jié)算，與它們并不是一個(gè)維度的產(chǎn)物，你可以把Apple wallet理解為將你錢包中的銀行卡都虛擬化成一個(gè)APP，而刷卡行為變成“刷手機(jī)”，恩就這么簡單。而支付寶、微信可以使用余額支付，甚至包括生活繳費(fèi)、基金理財(cái)、收發(fā)紅包等，這些都不會(huì)是Apple wallet所未來去涉及的。

　　的確，用戶移動(dòng)支付購物中一筆交易只會(huì)選擇一種支付方式，雖然他們產(chǎn)品不同，但按支付行為來講，ApplePay的出現(xiàn)會(huì)在支付手段上會(huì)給予用戶新的選擇權(quán)。如此新潮的支付方式的確會(huì)吸引一大部分的年輕用戶，而這批用戶本身也是支付寶、微信支付的用戶群體，勢必會(huì)對(duì)支付寶和微信支付產(chǎn)生影響，包括精神上的。而且是在春節(jié)后支付寶和微信相繼“得罪”用戶后。

　　今后在國內(nèi)是以銀聯(lián)和銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)陣營來利用ApplePay進(jìn)行移動(dòng)支付領(lǐng)域的開拓，只不過移動(dòng)支付領(lǐng)域現(xiàn)在是由支付寶、微信支付這些互聯(lián)網(wǎng)陣營領(lǐng)軍的，熱空氣與冷空氣相遇勢必會(huì)產(chǎn)生一片雷陣雨，說道顛覆，科技領(lǐng)域的產(chǎn)品永遠(yuǎn)是侵蝕大于顛覆，產(chǎn)品在用戶手中還不會(huì)到非此既彼的激烈選擇面，因?yàn)椴煌漠a(chǎn)品面對(duì)同樣的用戶都存在很正常的重疊。

　　其次來說，支付寶和微信APP屬于跨平臺(tái)應(yīng)用，在所有用戶終端中，適用ApplePay機(jī)型的用戶則不會(huì)太多，對(duì)支付寶和微信支付產(chǎn)生的潮汐沖擊力有限。一般來講，支付寶和微信支付在掃碼場景和移動(dòng)端支付中已經(jīng)做的很不錯(cuò)了，只要支付寶和微信不犯錯(cuò)，(出現(xiàn)普遍較大的風(fēng)險(xiǎn)問題或者引起用戶反感的行為，或者被央行沒收支付牌照等)，依照現(xiàn)在的基量，后來者是比較難以全盤顛覆的。

　　ApplePay支付流程

　　ApplePay目前有兩種支付方式，一種為線下支付，通過NFC非接和指紋驗(yàn)證“刷手機(jī)”;另一種是蘋果手機(jī)中App的支付，無需跳轉(zhuǎn)第三方支付應(yīng)用即可立即支付。

　　ApplePay與支付寶、微信產(chǎn)品體系綜合對(duì)比

　　說明：步驟計(jì)算方式為，ApplePay無需開屏直接手機(jī)貼近支付為1個(gè)步驟完成(小額免密免簽下)，支付寶步驟為手機(jī)開屏解鎖，打開App，點(diǎn)擊掃碼為3個(gè)步驟完成;微信支付步驟為打開手機(jī)屏解鎖，打開App，點(diǎn)擊左上角+號(hào)，選擇”收付款”，點(diǎn)擊“向商家付款”為5個(gè)步驟。

　　支付寶和微信也能像銀聯(lián)一樣使用ApplePay技術(shù)嗎

　　可以的，ApplePay已經(jīng)與國際主流卡組織VISA、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通等建立了接入合作。目前由于支付寶和微信線下商戶數(shù)量以及受理終端等因素的門檻，出于現(xiàn)實(shí)考慮，蘋果肯定首先選擇技術(shù)成熟商戶眾多的銀聯(lián)來合作，未來不排除ApplePay與支付寶、微信合作的可能性。

　　ApplePay的局限性與上線后的那些個(gè)問題

　　1.局限性DNA

　　ApplePay一上線就帶著其本身的局限性，首先是專屬于蘋果手機(jī)用戶中的6及6S以上用戶群體，非此類手機(jī)用戶若為使用ApplePay進(jìn)行更換手機(jī)的將產(chǎn)生不低的成本。ApplePay未來的鐵桿用戶群被局限在國粉中，以及深度刷卡用戶群，和非支付寶、微信支付群體，雖然后者比較少，而從支付寶和微信手中挖支付用戶顯然是艱難的。

　　2.短期內(nèi)受理商戶不多

　　雖然說理論上有五百萬臺(tái)QuickPass終端都可以在技術(shù)上支持ApplePay，但目前看來并非所有支持QuickPass的POS機(jī)都可以受理ApplePay，現(xiàn)在只有部分商戶可以受理，短期還難以讓ApplePay受理覆蓋到這全國三分之一的POS商戶。

　　3.手機(jī)APP應(yīng)用需經(jīng)蘋果公司審批

　　APP端商戶受理ApplePay前提條件是蘋果需進(jìn)行審批通過，不過這個(gè)要求是正常的，比線下的周期會(huì)更長。

　　4.指紋識(shí)別還需加油

　　指紋作為生物特征，使得用戶在使用ApplePay時(shí)提升了安全保障，但自蘋果5S、6、6S系列手機(jī)的指紋HOME鍵卻然部分用戶大吐苦水，日常中不少用戶的手指由于濕、汗、干的因素，往往無法通過TOUCH ID指紋的驗(yàn)證。

　　5.復(fù)仇者聯(lián)盟營銷有點(diǎn)亂

　　銀行對(duì)于營銷力度其實(shí)是很大的，但是各自作戰(zhàn)，各銀行又營銷不一，而銀行客服對(duì)于其本行的營銷并不是，有用戶聯(lián)系多家銀行咨詢，客服表示均不知其本行活動(dòng)情況，只得建議去官網(wǎng)了解。

　　5.最重要的是收銀員

　　收銀員很重要，很重要，很重要，可以說一個(gè)普遍的案例，就是有顧客跑到某商家要求收銀員刷手機(jī)支付，收銀員卻拿起了掃碼槍問你是用支付寶還是微信付款?很顯然，銀聯(lián)的這次諾曼底搶灘登陸讓很多用戶絆倒在淺灘上。由于很多收銀員的培訓(xùn)不及時(shí)以及甚至沒有培訓(xùn)，用戶喊出ApplePay只能讓他們懵逼，即使再多的POS機(jī)支持，不會(huì)操作也難以滿足用戶的消費(fèi)沖動(dòng)，甚至成為射倒用戶熱情的最后一支箭。

　　說道最后，ApplePay到底活多久

　　支付寶和微信等掃碼派在線下的拓展走的山路，一方面鑼鼓喧天的宣傳用戶用掃碼支付，補(bǔ)貼優(yōu)惠，另一方面沒日沒夜的一家家培養(yǎng)商戶，讓收銀員們一個(gè)個(gè)都學(xué)起來用掃碼槍，兩頭都要兼顧。銀聯(lián)是一馬平川，線下銀聯(lián)閃付派有著極佳的地緣優(yōu)勢，只要POS機(jī)具支持Quick Pass，在理論上講都可以受理ApplePay，包含原本支持掃碼派的互聯(lián)網(wǎng)受理終端旺POS也已經(jīng)支持ApplePay等閃付受理，讓銀聯(lián)省去了中間很多的環(huán)節(jié)，后期精力主要用來推廣ApplePay和云閃付陣營中的安卓系統(tǒng)的閃付即可。

　　當(dāng)然，ApplePay及閃付派的路還有很長很長，它將面對(duì)的是支付寶十多年的支付體系建樹，以及多年無線端的遷移數(shù)億老用戶，雙十二掃碼5折下的習(xí)慣逐步培養(yǎng)，超級(jí)APP微信中的微信支付，紅包大戰(zhàn)兩億+的綁卡，以及在支付寶、微信定期營銷日里被無數(shù)折扣和優(yōu)惠寵壞的用戶?；⒖趭Z肉何其難乎，更何況支付寶和微信經(jīng)歷多年雙十一、紅包收發(fā)交易高峰的系統(tǒng)處理洗禮，服務(wù)運(yùn)營能力和經(jīng)驗(yàn)也可以說是國內(nèi)領(lǐng)先，再者還有百度錢包等其他第三方支付緊隨其后，移動(dòng)支付市場本身就是個(gè)龍?zhí)痘⒀ā?/p>

　　ApplePay目前產(chǎn)品體驗(yàn)和安全上的確是占優(yōu)，但寵壞用戶不只會(huì)輕易因此而“跳槽”，用戶更喜歡實(shí)惠，面對(duì)BAT的紅包雨、隨機(jī)立減、折扣等“城墻”，若現(xiàn)在銀聯(lián)銀行們只是為打新產(chǎn)品間歇性營銷的話，單依托這款產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)估計(jì)難以提升用使用ApplePay的活躍度。還有一個(gè)很重要的因素是，收銀員會(huì)不會(huì)操作POS來受理ApplePay，收銀員的培訓(xùn)等，銀聯(lián)銀行們需要跟進(jìn)和投入的還有很多。

　　ApplePay會(huì)不會(huì)死?很難死，未來銀行的無卡化發(fā)展是趨勢，ApplePay正在全球蔓延發(fā)展，將有越來越多的國家支持它， 可以說ApplePay是全球閃付派燎原的星星之火，對(duì)它們來說極具意義性。

　　還有，即使ApplePay死了，閃付也會(huì)是未來。