“深受中國(guó)大學(xué)生喜愛(ài)的分期購(gòu)物商城“這是某家分期網(wǎng)站打出的廣告標(biāo)語(yǔ)。

　　在華麗的廣告詞之下，分期平臺(tái)對(duì)大學(xué)生真的如此貼心嗎?當(dāng)穿上皇帝的新衣之后，分期平臺(tái)究竟是成為了大學(xué)生消費(fèi)購(gòu)物新模式的助推劑，為大學(xué)生活添光加彩，還是成了引導(dǎo)大學(xué)生盲目消費(fèi)的唯利者，為自身賺取商業(yè)利益?

　　在大學(xué)生信用卡政策收緊的背景下，分期平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。以分期樂(lè)，趣分期為代表的分期平臺(tái)如雨后春筍般在2014年相繼開(kāi)花。短短兩年，就吸引超過(guò)62%的大學(xué)生參與分期購(gòu)物消費(fèi)，而在這其中有超過(guò)77%的學(xué)生僅剛使用半年。

　　“首期融資2億元，B輪融資3億元”，在如此耀眼的商業(yè)數(shù)字背后;在“不斷受到中國(guó)大學(xué)生喜愛(ài)”過(guò)程中，分期平臺(tái)為用戶(hù)帶來(lái)的卻不僅是享受方便購(gòu)物的愉悅，華麗的外表之下，終究隱藏著一些“是是非非”的問(wèn)題。

　　降低分期支付門(mén)檻 高收費(fèi)成消費(fèi)者關(guān)注點(diǎn)

　　“為添個(gè)大件，啃半個(gè)月壓縮餅干的日子終于不再了”這或許是在有了分期平臺(tái)之后，部分同學(xué)的心聲了。信用卡的門(mén)檻，固定的生活費(fèi)都成了有消費(fèi)需求同學(xué)面前的一座大山，而在這種囧境之下，分期平臺(tái)也就自然而然地成了這些人心中的“愚公”。

　　“分期平臺(tái)對(duì)大學(xué)生20%利率被指放高利貸”，類(lèi)似于這樣的信息在網(wǎng)絡(luò)上比比皆，那么分期平臺(tái)的“額外費(fèi)用”真的就像網(wǎng)上所流傳的那樣高嗎?我們以不同平臺(tái)采用分期方式購(gòu)買(mǎi)16G存儲(chǔ)空間的iPhone 6s為例進(jìn)行對(duì)比：

　　蘋(píng)果官網(wǎng)：?jiǎn)纹肥蹆r(jià)5288元，在有信用卡的前提下，可使用12期免息購(gòu)買(mǎi)(最高僅支持12期)，每期支付441元，共計(jì)12 x 441=5292元，與一次性全額購(gòu)買(mǎi)價(jià)格基本相符。但支持信用卡分期購(gòu)買(mǎi)的合作銀行僅有，招商銀行，工商銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三家。

　　根據(jù)上圖，想要在官網(wǎng)分期的同學(xué)們可以說(shuō)再見(jiàn)了。

　　雨后春筍般的分期平臺(tái)

　　說(shuō)分期購(gòu)物平臺(tái)如雨后春筍般是絲毫不過(guò)分，在創(chuàng)投時(shí)報(bào)上得到報(bào)道的分期平臺(tái)就有大學(xué)生分期購(gòu)物網(wǎng)『樂(lè)花花』、租房分期服務(wù)平臺(tái)『房司令』、消費(fèi)分期平臺(tái)『享分期』、分期消費(fèi)平臺(tái)菠蘿袋、趣分期等等。。

　　分期平臺(tái)(以分期樂(lè)平臺(tái)舉例)：?jiǎn)纹肥蹆r(jià)5288元，支持24期內(nèi)免息，0服務(wù)費(fèi)。以購(gòu)買(mǎi)12期為例，同樣是每期支付441元，與官網(wǎng)相同。春節(jié)期間的促銷(xiāo)活動(dòng)單品售價(jià)降至4588元，12期分期每期支付418元(其中包含服務(wù)費(fèi)35元)，共計(jì)12 x 418=5016元。在促銷(xiāo)降價(jià)，增加服務(wù)費(fèi)的情況下，價(jià)格低于官網(wǎng)。

　　分期支付(以京東白條為例)：?jiǎn)纹肥蹆r(jià)4888元(京東自營(yíng))，支持3，6，12，24期分期支付，費(fèi)率為0.5%。同樣以分12期支付為例，每期需支付431.77元，共計(jì)431.77 x 12=5181.24元。低于官網(wǎng)價(jià)格，高于活動(dòng)期間分期平臺(tái)價(jià)格。

　　由此，分期平臺(tái)并沒(méi)有像網(wǎng)絡(luò)上信息顯示的那樣，存在高額的“額外費(fèi)用”。相較之下，活動(dòng)期間還低于官網(wǎng)與京東白條的分期費(fèi)用。根據(jù)之前報(bào)道，像分期樂(lè)這樣的平臺(tái)每月能產(chǎn)生20億元的消費(fèi)，然而，在主營(yíng)業(yè)務(wù)方面拿下一城的分期平臺(tái)，卻沒(méi)有將這種優(yōu)勢(shì)帶到其它業(yè)務(wù)方面。

　　學(xué)生個(gè)人信息“被注冊(cè)” 背后利益鏈條顯端倪

　　2015年11月 四川 據(jù)《華西都市報(bào)》報(bào)道：

　　“一大二學(xué)生，身份信息在不知情的情況下被趣分期網(wǎng)站注冊(cè)，并產(chǎn)生790元的“欠款”。同時(shí)，其同學(xué)中有20逾人“被注冊(cè)”，還有7位同學(xué)“被欠款”，涉及金額3000余元。”

　　此類(lèi)事件并不是個(gè)例，江蘇，福建也曾多次曝出“被注冊(cè)”消息。中國(guó)電子商務(wù)研究中心在近期公布的投訴信息中顯示，有多名用戶(hù)投訴趣分期存在“被注冊(cè)”現(xiàn)象。

　　在發(fā)現(xiàn)“被注冊(cè)”的學(xué)生群體中，絕大多數(shù)都是通過(guò)“首次”注冊(cè)與還款短信的提示才知道自己的個(gè)人信息泄漏，在此之前卻從未收到過(guò)相關(guān)的注冊(cè)通知。事發(fā)之后，個(gè)人信息如何泄漏及被注冊(cè)，對(duì)“已消費(fèi)”錢(qián)款如何處理，也就成了當(dāng)事人亟須處理的問(wèn)題。

　　學(xué)生信息從何而來(lái)?根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，在網(wǎng)絡(luò)上存在大量收購(gòu)學(xué)生證，一卡通的人員，其中涉及的信息包括：學(xué)生照片，姓名，學(xué)號(hào)，即注冊(cè)時(shí)所必填選項(xiàng)。而在學(xué)生證件的提供者中，竟然還有學(xué)生會(huì)的身影。

　　對(duì)于已經(jīng)“被注冊(cè)”的用戶(hù)，趣分期表示可以按照網(wǎng)站上面的要求，提供特定個(gè)人信息進(jìn)行解綁，相關(guān)消費(fèi)費(fèi)用將敦促“購(gòu)買(mǎi)人”進(jìn)行償還，但沒(méi)有明確細(xì)節(jié)。

　　雖然販賣(mài)信息早已經(jīng)不是什么新鮮事，但發(fā)生在自己身上時(shí)，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能淡然處之。在這個(gè)一張身份證走天下的時(shí)代，信息的價(jià)值則被更加地放大化，老百姓對(duì)信息的重視程度也逐漸提升。正是這樣的大背景，催生了販賣(mài)信息的黑色產(chǎn)業(yè)?！叭绾翁岣呔W(wǎng)站安全性，用戶(hù)認(rèn)證的嚴(yán)謹(jǐn)性，切斷市場(chǎng)利益交易”就應(yīng)該成為分期平臺(tái)在當(dāng)下環(huán)境所應(yīng)該做的事，而不是一味地追求用戶(hù)數(shù)量，得到數(shù)據(jù)報(bào)告上華而不實(shí)的數(shù)字。但分期平臺(tái)所存在的問(wèn)題還遠(yuǎn)不止于此，供應(yīng)商選擇與審核機(jī)制不完善所造成的影響，同樣困擾著平臺(tái)自身與用戶(hù)。

　　平臺(tái)遭惡意利用 業(yè)務(wù)合作商審核機(jī)制存疑

　　2016年1月 河南 據(jù)《大河報(bào)》報(bào)道：

　　“分期樂(lè)業(yè)務(wù)合作商(鄭州磐泰商貿(mào)有限公司)，為沖擊銷(xiāo)量，開(kāi)展一項(xiàng)活動(dòng)：大學(xué)生可以申請(qǐng)分期付款，購(gòu)買(mǎi)蘋(píng)果手機(jī)，該公司負(fù)責(zé)每月還款。作為答謝，每名學(xué)生可以收到50元的傭金。”

　　在學(xué)生與鄭州磐泰簽訂相關(guān)協(xié)議之后，該公司卻多次逾期還款，未還款，直至徹底失聯(lián)。而最終因分期購(gòu)物所產(chǎn)生的費(fèi)用也或?qū)⒂蓪W(xué)生償還。在此次“虛購(gòu)門(mén)”事件中，共吸引超60名大學(xué)生參與，涉案金額高達(dá)數(shù)十萬(wàn)元。

　　對(duì)于鄭州磐泰的“虛購(gòu)”詐騙行為，分期樂(lè)方面表示：“鄭州磐泰有銷(xiāo)售通信產(chǎn)品的資質(zhì)，與大學(xué)生及分期樂(lè)之間簽訂的協(xié)議屬于正常;沒(méi)想到，大學(xué)生會(huì)為了50塊錢(qián)做這種事?！辈⑼瑫r(shí)稱(chēng)“如果學(xué)生逾期還款或者拒還，將會(huì)影響其信用記錄?！倍谄錁I(yè)務(wù)合作公司或涉及詐騙方面卻沒(méi)有做過(guò)多說(shuō)明。

　　拓展供應(yīng)商，豐富平臺(tái)資源本就無(wú)可厚非，但平臺(tái)在監(jiān)管上的“失誤”卻對(duì)自己本身與用戶(hù)造成了不必要的麻煩。對(duì)用戶(hù)的欺詐行為，最直接的體現(xiàn)就在于平臺(tái)，相應(yīng)地，對(duì)其品牌也會(huì)造成或多或少的負(fù)面影響。監(jiān)管不力，未明確此類(lèi)事件發(fā)生后，平臺(tái)，供應(yīng)商，學(xué)生三者之間如何對(duì)問(wèn)題進(jìn)行處理的方式，業(yè)務(wù)合作商審核機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)葐?wèn)題，都為此犯罪行為制造了“有利”的條件。

　　在大學(xué)生的消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)力還在不斷地走高的大環(huán)境下，市場(chǎng)的空間也在無(wú)限地增大。如何經(jīng)營(yíng)好這一片沃土，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)不足才是擺在分期平臺(tái)面前最大的問(wèn)題，莫讓自身成為披著“大學(xué)生消費(fèi)新模式”華麗外衣下的“狼外婆”。