伴隨金融監(jiān)管收緊、智能技術(shù)涌入，金融機(jī)構(gòu)正在逐步拋棄傳統(tǒng)的規(guī)模化擴(kuò)張路線，轉(zhuǎn)向精細(xì)化、體系化的增長(zhǎng)模式。聚焦保險(xiǎn)行業(yè)，“回歸保障本源”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為各類險(xiǎn)企發(fā)力的重心，更是存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代取得用戶信任的關(guān)鍵。

　　依托“穩(wěn)健永續(xù)、價(jià)值發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“中華人壽”)自成立以來堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展邏輯，同時(shí)積極將科技融入日常業(yè)務(wù)中，為客戶帶來安全、便捷的服務(wù)體驗(yàn)。

　　正是憑借“科技+保險(xiǎn)”的可持續(xù)發(fā)展路徑，中華人壽日前榮獲新華網(wǎng)《中國(guó)金融展望藍(lán)皮書》(下稱“《藍(lán)皮書》”)頒發(fā)的“百姓信賴獎(jiǎng)”，運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新服務(wù)還入選了《藍(lán)皮書》服務(wù)創(chuàng)新優(yōu)秀案例。

　　據(jù)悉，《藍(lán)皮書》旨在通過系統(tǒng)、全面的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果，反映中國(guó)金融領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢(shì)展望等。中華人壽本次入選，也成為科技助推金融、保險(xiǎn)服務(wù)用戶的代表性企業(yè)之一。

　　具體來看，在承保環(huán)節(jié)，中華人壽完成了全流程線上化，包括投保申請(qǐng)?zhí)顚?、問題件回復(fù)、回執(zhí)簽收、電子保單接收等，并且利用OCR(光學(xué)字符識(shí)別)技術(shù)實(shí)現(xiàn)“掃一掃”自動(dòng)識(shí)別客戶關(guān)鍵信息，對(duì)接公安系統(tǒng)進(jìn)行人身、人證雙核驗(yàn)。

　　到了核保環(huán)節(jié)，中華人壽推出智能核保引擎系統(tǒng)，以交互式問卷一對(duì)一問答的方式，產(chǎn)生動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)根據(jù)決策樹模型自動(dòng)推理得出核保結(jié)論，若上傳健康資料，該系統(tǒng)還能利用OCR和NLP(自然語言處理)將體檢報(bào)告、門診病歷或住院病歷自動(dòng)識(shí)別轉(zhuǎn)化為文字進(jìn)行文本結(jié)構(gòu)化處理、醫(yī)學(xué)詞庫歸一和自動(dòng)糾錯(cuò)，通過疾病判斷模型、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和核保規(guī)則引擎綜合分析出具結(jié)論。

　　針對(duì)銷售人員，中華人壽還推出了智能核保小助手，涵蓋408種常見疾病。銷售人員只需輸入疾病名稱，就能自動(dòng)輸出該疾病的介紹及詳細(xì)的壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)核保意見，無時(shí)間、地點(diǎn)限制，有效解決了客戶異常健康信息無法解答的難題。

　　此外，中華人壽官方微信支持在線辦理受益人變更、手機(jī)號(hào)變更等31項(xiàng)保全項(xiàng)目，可支持常見業(yè)務(wù)的線上全面覆蓋。

　　對(duì)于消費(fèi)者關(guān)心的理賠問題，中華人壽官方微信支持在線提交各類型理賠申請(qǐng)，對(duì)于非醫(yī)療險(xiǎn)案件，免紙質(zhì)申請(qǐng)資料，多個(gè)產(chǎn)品一次性申請(qǐng)，多個(gè)受益人且身在異地的，可在線進(jìn)行身份核驗(yàn)和理賠金領(lǐng)取方式確認(rèn);對(duì)于符合快賠條件的，免紙質(zhì)申請(qǐng)資料、免上傳病歷及醫(yī)療票據(jù)，最快數(shù)分鐘即可結(jié)案;高端醫(yī)療直付服務(wù)，消費(fèi)者在直付醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用無需支付，就醫(yī)完成理賠實(shí)時(shí)完成，支持“無感”理賠。

　　對(duì)于入選服務(wù)創(chuàng)新優(yōu)秀案例并獲得“百姓信賴獎(jiǎng)”，中華人壽方面表示將積極推進(jìn)變革轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持“以客戶為中心”，滿足客戶一站式服務(wù)需求，依托科技賦能，持續(xù)探索和推進(jìn)運(yùn)營(yíng)服務(wù)模式創(chuàng)新，謀求高質(zhì)量發(fā)展。

　　專注期交 業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展

　　“百姓信賴獎(jiǎng)”的背后，是中華人壽經(jīng)營(yíng)能力的持續(xù)向好。2021年，中華人壽保費(fèi)收入邁入50億平臺(tái)，同比增長(zhǎng)58%。其中，新單保費(fèi)同比增長(zhǎng)36%;續(xù)期保費(fèi)同比增長(zhǎng)85%。續(xù)期保費(fèi)收入首次超越新單保費(fèi)收入，為公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

　　具體到業(yè)務(wù)層面，中華人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)，主要來源于期交業(yè)務(wù)占比的提升和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。2016年底以來，中華人壽堅(jiān)持“雙聚焦”(價(jià)值+期交)道路，業(yè)務(wù)節(jié)奏調(diào)整取得明顯成效。數(shù)據(jù)顯示，公司期交保費(fèi)從2016年的不足千萬元到2021年近18億元，復(fù)合增長(zhǎng)率近190%。同時(shí)，公司繼續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，2021年期交占比超過7成，期交發(fā)展策略成效顯現(xiàn)，期交特色已成為公司的特色名牌，為中華人壽鑄造了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

　　“增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)是對(duì)公司堅(jiān)持調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、回歸保障戰(zhàn)略的肯定?！敝腥A人壽方面認(rèn)為，真正好的保險(xiǎn)公司，是潛心專注于長(zhǎng)期主義和價(jià)值的企業(yè)，越是能在艱難變革時(shí)代，抵御住規(guī)模誘惑，彰顯自己的價(jià)值。

　　堅(jiān)持初心 回歸保障本源

　　在行業(yè)大轉(zhuǎn)型過程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展，需要依托理念、產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等多個(gè)維度的支撐。對(duì)于很多中小險(xiǎn)企而言，由于在外部競(jìng)爭(zhēng)、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)等方面處于后發(fā)劣勢(shì)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整中容易陷入迷茫。

　　從宏觀層面來看，銀保監(jiān)會(huì)近幾年來采取了一系列監(jiān)管措施，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)“回歸保障本源”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下逐步發(fā)展壯大，規(guī)避激進(jìn)型、風(fēng)險(xiǎn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　早在2016年底，中華人壽就開始重點(diǎn)發(fā)展價(jià)值型業(yè)務(wù)、適度發(fā)展規(guī)模業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，不將保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)占有率作為重心，而是希望成為有差異化經(jīng)營(yíng)特色、可持續(xù)發(fā)展能力的價(jià)值型保險(xiǎn)公司。

　　高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，保險(xiǎn)回歸本源還要具備“抗風(fēng)險(xiǎn)”的能力。2021年，中華人壽完成了反洗錢管理系統(tǒng)、關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)的升級(jí)改造，實(shí)現(xiàn)制度嵌入系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)化、智能化管理。此外，公司還不斷優(yōu)化配置具備風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)會(huì)、精算、投資、法律等相關(guān)背景和經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員，提升隊(duì)伍專業(yè)化水平。

　　展望未來，面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇信心不足、新冠疫情反復(fù)、行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)等環(huán)境變化，中華人壽方面表示將堅(jiān)持走價(jià)值發(fā)展的道路，持續(xù)升級(jí)“發(fā)展力”“產(chǎn)品力”和“服務(wù)力”，“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展。