近日,馬上消費披露了2022年年報,不難看出,公司在過去的一年實現(xiàn)了提質(zhì)增效穿越周期、科技質(zhì)變夯實金融普惠的初心。值得一提的是,與其年報一同亮相的還有公司服務(wù)新市民的首份成績單。據(jù)悉,馬上消費新市民專項服務(wù)上線后,累計服務(wù)新市民256萬人,累計投放貸款23億元,服務(wù)新市民消費1億元。

新市民服務(wù)直擊痛點

無疑,在探索新市民金融服務(wù)的過程中,消費金融機(jī)構(gòu)扮演著不可或缺的重要角色。據(jù)了解,在提供普惠金融服務(wù)的同時,馬上消費圍繞不同場景提供“定制化”產(chǎn)品,解決新市民的金融需求痛點,對他們進(jìn)行“個性化”幫扶。

對消費金融機(jī)構(gòu)而言,做好新市民金融服務(wù),對完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念、疏通國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)、構(gòu)建新的發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、落實普惠金融、協(xié)同促進(jìn)人民富裕、全面推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義。

據(jù)調(diào)查,新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多領(lǐng)域都有金融需求,并且,相關(guān)需求有著鮮明的特點。其中在信貸方面,新市民對小額、短期的周轉(zhuǎn)性資金需求極為普遍,相比額度和利率,他們更在意貸款的便捷性、靈活性,更需要普惠金融服務(wù)。而消費金融與新市民工作生活涉及的消費場景緊密關(guān)聯(lián),是一種近距離觸達(dá)新市民的新金融業(yè)態(tài),非常契合新市民的信貸需求。

2022年,馬上消費秉持著用戶為本、追求極致的理念,公司旗下安逸花產(chǎn)品積極走近和了解新市民需求,洞察和啟迪他們的生活,啟動了系列新市民專項幫扶計劃,為新市民推出了有“針對性”的產(chǎn)品和服務(wù)。

具體來講,安逸花通過挖掘用戶奮斗背后的故事,向新市民群體傳遞品牌理念,在提升品牌知名度和美譽度的同時,通過對新市民群體的深入關(guān)注、提供金融福利抵扣券以及驚喜實物禮等多項新市民專屬福利活動,切實為新市民群體提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

針對新市民需求痛點,安逸花開展了“新市民-55奮斗日”、 “新市民-星火力量點亮未來”、 “新市民人物故事”等整合營銷活動。同期App分期商城上線“助力新市民 樂享新生活”主題購物節(jié)活動,有針對性地在租房、辦公、居家等消費場景推廣消費分期,提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性。

截至2022年年末,馬上消費以上項目累計曝光量7500萬+,營銷活動總參與用戶180w+,為新市民群體用戶發(fā)放超21.09億消費金融額度。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成勝負(fù)手

不過,無論是消費金融機(jī)構(gòu)主動開展精細(xì)化運營,還是控制下沉市場風(fēng)險,都意味著需要進(jìn)一步提升數(shù)字化水平,以提升業(yè)務(wù)效率,降低業(yè)務(wù)風(fēng)險,優(yōu)化用戶體驗。可以說,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為了消費金融機(jī)構(gòu)保持競爭優(yōu)勢的勝負(fù)手。

在具體應(yīng)用中,消費金融機(jī)構(gòu)可借助人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù),了解某一用戶的行為偏好,精準(zhǔn)識別用戶畫像,并提供個性化金融服務(wù)。同時,通過智能風(fēng)控識別用戶風(fēng)險并審批授信額度,甄別反欺詐風(fēng)險、衡量用戶還款意愿和能力等。

事實上,頭部消費金融機(jī)構(gòu)早在數(shù)年前已開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型,并在消金行業(yè)內(nèi)積累了多項數(shù)字化經(jīng)驗。以馬上消費為例,其利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、生物識別五項技術(shù)分別建設(shè)了金融云及生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心,從效率及安全兩方面承載所有數(shù)據(jù)的存儲與計算。繼而形成了數(shù)據(jù)中臺、AI中臺、業(yè)務(wù)中臺,以構(gòu)建“場景—數(shù)據(jù)—技術(shù)—產(chǎn)品”閉環(huán)。據(jù)悉,目前馬上消費數(shù)字化技術(shù)已覆蓋超過200個消費場景,且為了持續(xù)提高數(shù)字化能力,仍在加大研發(fā)投入。

對馬上消費而言,風(fēng)控已如“毛細(xì)血管”般滲入到消費金融業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié),特別是大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段成為了提升風(fēng)險管理能力和水平的有效途徑。

以為“征信白戶”提供信貸服務(wù)為例,馬上消費將科技貫穿至業(yè)務(wù)全流程。在貸前,其通過活體檢測、人臉識別、唇語識別、聚類算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法、行為軌跡等技術(shù),可核驗用戶身份并對其進(jìn)行反欺詐實別,判斷用戶還款意愿及能力,為其提供給個性化貸款服務(wù)。

在貸中,除了提醒用戶及時還款,馬上消費會持續(xù)進(jìn)行貸中動態(tài)風(fēng)險管理,在對用戶實際放款前進(jìn)行二次風(fēng)險掃描,關(guān)注其是否存在“多頭借貸”等影響償還能力的行為,并結(jié)合意圖識別技術(shù)對提前還款、辦理分期等常見業(yè)務(wù)問題提供在線自助辦理服務(wù)。

在使用自主研發(fā)的“智能貸后管理平臺”后,馬上消費60天逾期欠款回收率達(dá)93%,資產(chǎn)回款表現(xiàn)處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先位置;智能分案效率較以往提升38%,客服時間利用率提升15%。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,在風(fēng)險可控的前提下,消費金融企業(yè)服務(wù)下沉市場及新市民群體的能力將得到大幅提升,有望在社會價值與商業(yè)價值之間實現(xiàn)相對平衡,達(dá)到推動普惠金融發(fā)展、延伸普惠金融服務(wù)邊界的目的。

馬上消費作為科技驅(qū)動型金融機(jī)構(gòu),自成立以來就將數(shù)字化全閉環(huán)能力作為競爭壁壘,高度重視在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等領(lǐng)域的探索,構(gòu)建了領(lǐng)先的個性化需求精準(zhǔn)服務(wù)能力,憑借自身大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù),使新市民獲得當(dāng)代金融服務(wù)成為可能且更加安全、便捷,助力新市民群體實現(xiàn)自身夢想,“向更好出發(fā)”。