金融的核心是做好風(fēng)控

　　眼下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)出問題、跑路的新聞不絕于耳，風(fēng)險(xiǎn)控制成了投資者、平臺(tái)管理者等共同關(guān)注的重點(diǎn)（近期e租寶暫停業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的事件是近期最受人關(guān)注的）。談到這點(diǎn)，陳成莊表示，“很多時(shí)候平臺(tái)出現(xiàn)負(fù)面影響都是身不由己，最主要是風(fēng)險(xiǎn)控制沒有做好。甚至有些平臺(tái)根本不知道向自己貸款的是怎樣的人，等到資金鏈斷裂發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，已經(jīng)來不及?！?/p>

　　“金融的核心是做好風(fēng)控”，談到如何做好風(fēng)險(xiǎn)控制，陳成莊分享了以下幾個(gè)步驟：首先，與其他平臺(tái)共享欺詐數(shù)據(jù)，讓平臺(tái)上的欺詐行為無(wú)所遁形;其次，從消費(fèi)場(chǎng)景切入，通過分析一些電商數(shù)據(jù)，防止用戶套現(xiàn);第三，通過與第三方對(duì)接其他平臺(tái)，時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)多頭借貸。因此，有先見之明的平臺(tái)目前已經(jīng)采取行動(dòng)?；蚺c征信機(jī)構(gòu)合作，或與反欺詐機(jī)構(gòu)合作，或與其他平臺(tái)共享信用黑名單，最終都是為了盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者資金的安全性。

　　大學(xué)生信用，是難點(diǎn)也是突破點(diǎn)

　　在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，不管是理財(cái)還是O2O，最后都是殊途同歸，那就是做用戶行為數(shù)據(jù)。尤其是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，用戶的信用需要海量的行為數(shù)據(jù)支撐。這是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心議題，也正是此次大會(huì)的主題之一：“金融”。

　　但陳成莊也說起了做大學(xué)生信用的難點(diǎn)：對(duì)于愛學(xué)貸來說，做學(xué)生的消費(fèi)金融面對(duì)的一大問題是學(xué)生的數(shù)據(jù)項(xiàng)非常有限，不破不立，在行業(yè)都在做“破”的工作時(shí)，愛學(xué)貸等于是從頭開始做“立”的工作。怎么“立”?

　　而難點(diǎn)也正是突破點(diǎn)。大學(xué)生本身是白紙一張，獨(dú)立生活能力和社會(huì)活動(dòng)能力正在萌芽，開始逐漸有大范圍的消費(fèi)行為。陳成莊分享到，由于愛學(xué)貸做大學(xué)生消費(fèi)金融的垂直細(xì)分領(lǐng)域，因此，深入一線的地推是愛學(xué)貸做深做精的最典型標(biāo)志。實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)讓愛學(xué)貸能夠掌握到全國(guó)第一線學(xué)生生活場(chǎng)景中的消費(fèi)能力、消費(fèi)習(xí)慣和區(qū)域趨勢(shì)等等。“愛學(xué)貸要做的就是填滿這個(gè)匱乏的坑，不僅為學(xué)生提供優(yōu)質(zhì)分期消費(fèi)服務(wù)，還為其積累信用數(shù)據(jù)?！标惓汕f對(duì)此充滿信心。

　　年輕人的信用正是從這里開始了有效的積累，大學(xué)正是建立人生第一份信用報(bào)告的最佳時(shí)期。同時(shí)，大學(xué)生消費(fèi)行為數(shù)據(jù)是很多征信機(jī)構(gòu)甚至是平臺(tái)都?jí)裘乱郧蟮?，這也正是學(xué)生消費(fèi)金融彌足珍貴之處。

　　共享真實(shí)數(shù)據(jù)才能成就互聯(lián)網(wǎng)征信

　　互聯(lián)網(wǎng)征信同樣也是當(dāng)下炙手可熱的話題之一，而征信的前提要求就是需要有足夠海量的數(shù)據(jù)做支撐。在陳成莊看來，征信目前并沒有形成有效的大數(shù)據(jù)，“每個(gè)企業(yè)各做各的，行業(yè)沒法真正做到數(shù)據(jù)共享”。

　　陳成莊同時(shí)又表示，如果數(shù)據(jù)共享做到了，但也會(huì)不可避免地存在“臟數(shù)據(jù)”，也就是不真實(shí)的數(shù)據(jù)。比如有逾期用戶已經(jīng)還款，但是相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)卻故意沒有更新，這就會(huì)影響到后續(xù)信用評(píng)分的準(zhǔn)確性。芝麻信用號(hào)稱打通了大量的平臺(tái)共享數(shù)據(jù)，但是其實(shí)又有哪個(gè)平臺(tái)真的愿意把自己真實(shí)的數(shù)據(jù)無(wú)保留地提供給同行呢?“這本身就是個(gè)悖論”，陳成莊坦言。

　　用戶行為數(shù)據(jù)形成個(gè)人信用報(bào)告，再而形成征信系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)的概念偉大而美好。而在這條路上的探索將會(huì)是漫漫其路。愛學(xué)貸會(huì)持續(xù)與行業(yè)共同進(jìn)步，正如陳成莊在介紹愛學(xué)貸的時(shí)候說的：“未來我們會(huì)專注于大學(xué)生數(shù)據(jù)征信的輸出，這是我們后面要拓展的核心能力。”

　　據(jù)創(chuàng)投時(shí)報(bào)項(xiàng)目庫(kù)數(shù)據(jù)，愛學(xué)貸是一個(gè)以信用為核心，以分期為切入點(diǎn)的大學(xué)生金融服務(wù)平臺(tái)。對(duì)接在校大學(xué)生和商家企業(yè)，提供專業(yè)的消費(fèi)金融服務(wù)。同時(shí)搭建大學(xué)生兼職平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)基金和理財(cái)平臺(tái)，形成大學(xué)生消費(fèi)、創(chuàng)收、創(chuàng)業(yè)、理財(cái)?shù)男庞媒鹑谏鷳B(tài)圈。上線一年多來，月銷售額已超過2億元，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)30個(gè)省2500多所高校，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)跑者。